居民存款安全再添“防火墻”

　　國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)最新信息顯示，中國(guó)人民銀行設(shè)立的存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司已于近日正式成立，注冊(cè)資本100億元。分析人士指出，存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司成立，是中國(guó)存款保險(xiǎn)制度落地的又一里程碑，不僅是中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系不斷完善的題中應(yīng)有之義，更意味著中國(guó)金融監(jiān)管體系正在加速與世界接軌，為金融領(lǐng)域進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放傳遞出積極信號(hào)。

　　存款安全更有保障

　　存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司定位是什么？工商登記信息顯示，該公司業(yè)務(wù)范圍主要包括：進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)、基金等投資；依法管理存款保險(xiǎn)基金有關(guān)資產(chǎn)；直接或者委托收購(gòu)、經(jīng)營(yíng)、管理和處置資產(chǎn)；依法辦理存款保險(xiǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)；資產(chǎn)評(píng)估；國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人目前主要由中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局工作人員擔(dān)任。

　　在蘇寧金融研究院特約研究員江瀚看來(lái)，存款保險(xiǎn)制度推出已經(jīng)有一段時(shí)間了，為貫徹落實(shí)存款保險(xiǎn)制度并且建立健全保險(xiǎn)機(jī)制，推出這樣一個(gè)政策，成立專門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)管理存款保險(xiǎn)基金，對(duì)于推動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)特別是銀行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展將起到很好的作用。

　　中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國(guó)4017家吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理了投保手續(xù)。存款保險(xiǎn)對(duì)存款人的全額保障水平持續(xù)保持高位，50萬(wàn)元保護(hù)限額能夠?yàn)槿�部投保機(jī)構(gòu)99.5%的存款人提供全額保護(hù)，有效維護(hù)了銀行體系穩(wěn)定運(yùn)行。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，存款保險(xiǎn)制度就是通過(guò)設(shè)立專門(mén)基金，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，依照規(guī)定及時(shí)償付，確保廣大儲(chǔ)戶的合法權(quán)益不受影響。建立存款保險(xiǎn)制度，進(jìn)而推動(dòng)利率市場(chǎng)化，可以逐步降低無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，進(jìn)而緩解存在已久的“錢(qián)多錢(qián)貴”“剛性兌付”等問(wèn)題，不僅有利于夯實(shí)居民存款“防火墻”，對(duì)資本市場(chǎng)也是一種利好。

　　扎牢風(fēng)險(xiǎn)防范籬笆

　　存款保險(xiǎn)是防止擠兌、促進(jìn)銀行體系穩(wěn)定的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度安排，是現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要組成部分。從微觀上來(lái)說(shuō)，設(shè)立存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司讓居民存款安全更有保障；從宏觀上來(lái)看，獨(dú)立運(yùn)行的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落地也有利于扎牢風(fēng)險(xiǎn)防范的籬笆。

　　“1993年，我國(guó)就首次提出存款保險(xiǎn)制度。2015年5月實(shí)施的《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由中國(guó)人民銀行收取與管理，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也設(shè)于中國(guó)人民銀行內(nèi)部（金融穩(wěn)定局）。盡管條例已經(jīng)提出存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，但如果存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性，就可能影響公正性、出現(xiàn)工作效率較低，難以有力地承擔(dān)起對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重任。事實(shí)上，從國(guó)際上看，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)，往往對(duì)參保的金融機(jī)構(gòu)有一定的監(jiān)督管理權(quán)。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼對(duì)本報(bào)記者表示。

　　中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，中國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，資本和撥備充足，流動(dòng)性整體充裕。截至2019年一季度末，中小銀行撥備余額1.54萬(wàn)億元，同比上升18%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1651億元，比2018年四季度增加947億元，中小銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和盈利能力明顯增強(qiáng)。

　　對(duì)標(biāo)國(guó)際利于開(kāi)放

　　業(yè)內(nèi)人士指出，到2018年年底，中國(guó)居民住戶存款總額為68萬(wàn)億元人民幣。如此龐大的居民存款總額，在為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了極為有力的金融支持，也給金融業(yè)經(jīng)營(yíng)提出了越來(lái)越高的要求。因此，設(shè)立存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司，能夠在確保68萬(wàn)億元居民存款有更厚實(shí)“安全墊”的同時(shí)，有利于中國(guó)金融市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展特別是進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放。

　　“根據(jù)國(guó)際存款保險(xiǎn)協(xié)會(huì)定義，存款保險(xiǎn)制度的主要目標(biāo)是：維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保護(hù)存款人的利益。中國(guó)是一個(gè)高儲(chǔ)蓄率的國(guó)家，通過(guò)建立存款保險(xiǎn)制度，構(gòu)筑起一道新的金融安全網(wǎng)，為利率市場(chǎng)化的推進(jìn)奠定基礎(chǔ)，對(duì)老百姓的存款提供更多保障，是一項(xiàng)好的制度安排。”董希淼說(shuō)。

　　江瀚認(rèn)為，由中國(guó)人民銀行獨(dú)資設(shè)立存款保險(xiǎn)基金的專門(mén)管理機(jī)構(gòu)，是推動(dòng)商業(yè)銀行良性可持續(xù)發(fā)展和進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行市場(chǎng)化、推動(dòng)中國(guó)金融更加開(kāi)放的一個(gè)有力舉措，代表了整個(gè)中國(guó)金融體系的一個(gè)全面可持續(xù)的發(fā)展進(jìn)步。（記者 王俊嶺）